相信大家在购房的过程中都会存在着诸多问题，在经历过千挑万选后终于决定要购置一套房时，对于贷款方式又存有疑虑了，简单来说买房常见的几种贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。这三者之间到底有什么区别呢？贷款利率是如何计算的？用哪种贷款方式比较好？

公积金贷款、商业贷款和组合贷款有哪些区别？

组合贷款在聊城是年才实行的，那么申请组合贷款的条件和额度是怎样的？

凡符合个人住房公积金贷款申请条件和商业银行个人住房贷款申请条件，具有完全民事行为能力的在职职工，个人信用良好，经济收入稳定，有偿还贷款本息的能力，已支付规定比例购房首付款后，均可申请办理组合贷款。

住房公积金贷款额度由公积金中心确定（聊城市公积金贷款最高额度为50万），商业银行个人住房贷款额度由受托银行确定。首套房贷款：住房公积金贷款金额+商业性个人住房贷款金额合计数最高不能超过抵押物价值的70%。

公积金贷款利率比组合贷款低，组合贷款利率又比商业贷款低相信大家都知道，但没有具体概念。那么在相同贷款年限下，公积金贷款、组合贷款与商业贷款月还款额与总还款额到底会差多少呢？

首先明确现在商业贷款5年期以上的基准利率为4.9%，首套房的话，聊城大部分银行会在这个基准利率的基础上上浮10%-15%，二套房，会在基准利率的基础上上浮20%-25%；其次房贷新政虽已临近，但专家预测短期会有波动，不过应该都在客户心理接受范围内，也就是说波动不会太大，最大可能就是维持现有水平。

第二，明确聊城当前公积金贷款5年期以上利率为3.25%，聊城市公积金贷款最高额度为50万。

第三，组合贷款是公积金贷款+商业贷款形式。利率是按照所贷的款项中的商业性个人住房贷款部分，按照个人住房的贷款利率来执行的；而公积金贷款的部分则是按照个人住房的公积金贷款利率来执行。

明确了这三点后，我们就可以做一个比较了。举个例子，按照当前聊城房价来看，一套㎡的三居，总房款约在万，首付为36万，贷款84万，如果说分25年用等额本息的方式还款的话。

公积金贷款：由于聊城市公积金贷款最高额度为50万，若万总房款，购房者需要先支付70万首付，每个月还款元，支付利息约23万元，还款总额约为73万元。

组合贷款：每个月还款元，支付利息约52.5万元，还款总额约为.5万元。

商业贷款：每个月还款元，支付利息约72.79万元，还款总额约为.79万元。

经过三者的比较，可以看出，公积金贷款最为划算，但是首付比例较高；组合贷款次之，商业贷款最高。购房者可以根据自身的实景情况，选择三者任意一种。

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